stihl не предоставил(а) никакой дополнительной информации.
Поехали.
Способы заливов - это то, на чем строится работа по БА направлению.
Всего существует стандартно 6 способов.
1. Bill Pay;
2. ACH;
3. Wire Transfer;
4. International Wire;
5. Внутренняя платежка банка;
6. Внешние платежки.
По порядку обо всем.
Биллпей(1):
Билл - в переводе с английского - счет. Пей - платить. ПЛАТИ СЧЕТ. Биллпей - это система электронных счетов(чеков).
Не во всех БА присутствует такая функция.
Отличается дизайном от банка к банку(но не функционалом).
Там много полей, не пугайтесь главное.
Биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов для различных поставщиков услуг.
За свет, воду.
Интернет.
И так далее.
Для нашей деятельности можно использовать данную фичу следующим образом - добавить своего поставщика услуг(это может быть как компания, так и физическое лицо).
Например, я хочу оплатить услуги пересыла y @CosmoRex (это кстати владелец лучшего скуп-сервиса, кто не знал) , вношу его в список поставщиков. И провожу оплату. По срокам - он получит деньги от 1 часа до 3х рабочих дней(электронным способом).
В принципе, данный способ довольно удобный, но есть свои нюансы.
При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера(где он живет).
Обычно такие письма идут 1-3 дня, иногда(выходные/локальные/глобальные катастрофы/праздники) - дольше.
И холдер может спалить.
Из своего опыта скажу, что биллпей - это очень перспективное и недооцененное направление.
В нем не надо ждать миников(говорили о них в прошлый раз и список контор был в тему), к нему лояльно относится антифрод.
Но не во все финансовые учреждения/организации можно совершить оплату биллпеем.
БП есть еще и в электронном виде, идет тогда быстрее, правильнее что ли(меньше шансов, что потеряется).
Поставщиком услуг может выступать и другой банк.
Например, биллпеем заливают кредитки.
Только с данными не налажайте, если будете это делать, так как возврат чека любого вида занимает время. Обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней.
Когда вы выбираете залив по биллпею в электронном виде и если лажаете с данными, то отправка произойдет бумажным чеком(дольше).
Предпочтительнее прозвонить поставщика услуг и узнать конкретные данные, принимает ли он такой способ оплаты, если ДА, то куда и как.
К теме биллпея и чеков сегодня еще вернемся чуть позже.
Следующий способ - АСН.
АСН(automated clearing house) - наш основной способ работы.
См.: Для просмотра ссылки Войди
По времени: АСН идет от 1 до 4 рабочих дней.
Можно подвязать счет одного банка к другому, с помощью АСН отправить средства.
В Paypal такой метод и используется, впрочем.
ПП является хорошим способом заработать денег, но слишком переоцененным многими людьми.
Когда вы совершаете деп в палку с БА, вам нужно еще и обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА.
Если вы депаете с БА на БА, то обходите лишь антифрод банка(который, к слову, дает всегда).
Добавляется счет, КАК ПРАВИЛО - по аккаунт(AN) и роутинг номерам(RN), о них было в прошлый раз. Ждете пару дней, нажимаете кнопку "verify", вводите миники. Затем можете совершать транзакции между этим счетом.
Здесь есть свои нюансы.
К примеру, вы же не напишете от балды(левые, чужие) аккаунт и роутинг номера.
Иначе мы бы с вами запускали генератор рандомных чисел и депали все подряд.
Для этого придумана проверка счета. Отправляются 2 мини-депозита на зачисление на привязываемый счет.
Некоторые банки их забирают обратно, некоторые - нет.
Идут они(минидепы) 1-3 рабочих дня.
Вы их "ловите"(смотрите) на привязываемом счете, вводите в специальные окна для ввода мини-депозитов на основном счете, и у вас появляется связанный с основным аккаунт.
Отсюда и жаргонное выражение - "ловля миников".
Данным способом реально ввязать банковские аккаунты друг к другу, которые принадлежат разным холдерам.
Допустим, у вас счет на Для просмотра ссылки Войди
По законодательству USA и по внутреним правилам банков - это запрещено.
Т.е все счета должны принадлежать вам, как холдерам, их владельцам.
Если вы купили брут БА - это не значит, что он вам принадлежит, если кто не понял.
Вот когда вы там свою фамилию впишете - тогда его данным способом будет гораздо легче слить.
Подвязка счета другого человека запрещена по закону, но есть как бы дыра в законодательстве, подвязать формально не можем, но ведь подвязывается, мы "подтверждаем" владение другим счетом, путем ввода минидепов. Так почему не воспользоваться?
Еще как-то заметил, что при приходе миников в одном из банков показало ФИО холдера, который эти миники отправлял.
Стало быть, со временем, все же, будут закручивать этот способ.
Банкам достаточно будет лишь отклонять все транзакции, где различается фамилия и имя отправляющего аккаунта с тем, на который приходят средства.
Когда вяжем БА по миникам, по законодательству мы обязаны быть владельцем обоих счетов.
Но так ли это на самом деле - уже зависит от совести холдера и настроек проверки входящих транзакций(и сверки при привязке) в каждом отдельном банке.
Второй вариант - для активации переводов по АСН есть подвязка аккаунтов друг к другу инстой.
Инстой - это в переводе означает "моментально". Когда вы вводите логин-пароль + отвечаете на секретный вопрос.
Этот вариант хорош, но требует совпадения ФИО холдера.
Так как идет интеграция через сторонние сервисы(по API).
По API работают и те конторы, список которых вам предоставил в прошлый раз, если вы доходили до прикрепления к ним БА, то там было написано, какой тип API используется, об этой теме тоже у нас будет разговор на протяжении всех лекций.
Что такое API: Для просмотра ссылки Войди
По API Для просмотра ссылки Войди
А если и прикрепит, то обоим заблокируют аккаунты в скором времени. Говорю про банки, а не про конторы.
Так вот, это касается подавляющего большинства банков, но лишь половины контор. Чем мы, собственно, и пользуемся, когда линкуем конторы к тому списку, который дан на прошлой лекции.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не на холдера аккаунта конторы - PayPal.
Механизм привязки счета по логину-паролю есть и у разных банков. И у пейпал. И в инвест-конторах.
В конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой(она нам и нужна).
Когда вы прикрепили счет любым из способов(миниками или инстой) - можете совершать операции между ними.
Можете слать деньги на прикрепленный счет.
Можете отослать деньги С него.
(с прикрепленного счета)
Когда вы шлете деньги С него(прикрепленного счета) - это называется обратный АСН.
В простонародье - обратка.
Когда шлете НА него(на подвязанный счет) - прямой АСН.
Обратный АСН - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем. Можно еще и депнуть обраткой.
Распечатываем, клеим на стену, обводим маркером.
Ок, по срокам давайте определимся.
Миники идут 1-3 дня. На моей практике - 1-2.
Затем средства идут стандартно 3 дня. Бывает, что холд продлевают на день.
Итого: 4-5 банковских дней на трансфер средств.
Банковский день = рабочий день. Выходные не считаются.
У БА работников есть "золотое правило"(по первой) - сливать не более 30% при первой транзе(в идеале - 10-25%). И не сливайте со счета все. Многим людям это говорил неоднократно, в итоге есть уникумы, которые после обучения входят в лог и лепят ваер на 30к$. А потом пишут нелицеприятные вещи, мол, купил лог на последние бабки и не вышло ничего.
Думайте головой.
Если будете делать не "по канонам" - могут локнуть счет и пригласить холдера в банк.
При этом, я не говорю вам, что есть строгая схема работы, которой всегда надо придерживаться. Наоборот, отступайте сколько влезет, в альтернативных вариантах и рождаются новые истины, но если вам нужны деньги, то логичнее воспользоваться тем, что работает многие годы.
Есть банки, которые более лояльно относятся к некоторым типам операций.
Нужные банки/конторы/платежки/инвесты/etc ищутся с помощью метода проб и ошибок.
Чуть выше там вот что-то написал какую-то штуку, ваер какой-то.
Так вот.
Wire Transfer.
3 способ.
Ваер - обычный перевод денег.
Сейчас с ним много проблем, он есть далеко не во всех банках. Если хотите слить брут/логи - обязательно смотрите, были ли транзакции подобного типа раннее.
Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится.
В худшем случае - попросят явиться в банк.
Не рекомендую работать с данным типом переводов по первой, потому что нужна сноровка и опыт. Необходимо делать все идеально(номер поменять, время подгадать, сумму, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс).
Данный тип переводов очень быстрый.
Бывает, что за 10 минут прилетает.
Для справки - некоторые криптобиржи в USA используют только ваер.
Тот же Coinbase предлагает пользователям возможность внесения средств не только обраткой, и не только картами, но и с помощью ваеров.
Ваером обычно шлются большие суммы.
Для просмотра ссылки Войди
В некоторых биржах минимальная сумма ваера обозначается в несколько тысяч долларов.
Замечу, что ваер на биржах обычно принимает биз акк(сами деньги, что вы отправили), но совпадать фио при данном типе перевода должно у аккаунта на бирже и отправляющем.
Ок, далее.
Коротко о Канаде: из Канады идет все быстрее, чем из USA. Так вот, у Канады в банках данный вид трансфера более распространен и менее контроллируется(проще исполнить). Парни берут логи и тупо льют на ЕУ банки.
Они делают какую-нибудь препу в ЕУ.
Для нас с данным способом лучше не работать, если только начинаем в тему углубляться и нужны средства, потому что даже белые бабки могут вызвать вопросы, а это - траты, время, деньги.
Что такое препа: Для просмотра ссылки Войди
Ок, следующий метод, который рассмотрим - внутренние платежки банков.
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки.
Везде зовутся по-разному.
• Surepay.
• P2P.
• Popmoney.
• Zelle.
• Send money(Для просмотра ссылки Войди
В Канаде - interac.
Как не называйте эти платежки, суть у них у всех одна - передавать деньги.
Рассказываю: инициируете перевод, указываете данные получателя(ничего сложного - в некоторых случаях достаточно мыла или номера телефона).
Нажимаете отправить. И деньги на другом аккаунте.
В случае с Для просмотра ссылки Войди
В остальных платежках механизм схожий, они созданы для быстрого и беспроблемного сенда средств.
По этой причине, многие так отчаянно ищут Zelle-приемщиков, к примеру.
Головняка - минимум, профит - быстрый.
Ок, по внутренним платежкам это все.
Обсудим внешние.
О них уже было выше(в повествовании про АСН).
Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт(в этой внешней платежке), привязываем счет холдера(по миникам или по лог-пассу/инстой). Привязали счет, пополнили платежку.
И засендили!
Существует 2 варианта этих внешних платежек.
Первый - когда к одному аккаунту платежки можно привязать несколько БА.
К примеру: счет холдера(который вы сливаете) и ваш счет(или счет дропа) - на который вы льете.
Ничего сложного.
Пополнили аккаунт платежки с брута и залили себе(дропу).
2 вариант - когда к одной платежке нельзя привязать несколько БА.
Тогда обычно делают второй аккаунт в платежке и совершается сенд на него.
Затем сливаем со второго аккаунта на свой БА.
Профит.
Конкретно по примерам внешних платежек.
Paypal, Venmo(дочка палки).
Western Union.
World Remit.
Не знаю... Какие-нибудь переводы Contact.
XOOM.
Moneygram.
Transferwise, Transfast.
Их реально много.
Внешняя - когда можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место, по типу пополнения яндекс денег или киви.
Линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку.
Но в рамках этой платежки.
Внешняя платежка - это еще и само средство перевода денег из банка А в банк Б.
Как та же Золотая Корона.
По поводу Venmo - Это альтернатива палки.
И дает получше местами.
Присмотритесь как-нибудь, если будет время и желание.
Короче, платежек внешних оч. много, но у каждой из них - свои нюансы и подводные камни.
Помните - они все созданы для людей.
Им нет резона черезмерно отпугивать РЕАЛЬНЫХ клиентов.
И если вы где-то не подходите под их тип "реального клиента", то начинаются проблемы.
Палка та же является довольно щадящей платежкой, там можно левую фуллку воткнуть(от одного холдера), БА - от другого. В большинстве платежек надо строго делать пробив фуллки под холдера БА.
Аккаунт платежки на кх брута БА. И сливной аккаунт(куда зальем средства впоследствии) - тоже на холдера БА.
Проблемы с платежками - это постоянные локи, куча верифов, типа селфи с картой ради разового сенда.
Если у вас есть выход на тушки(мясо) в объеме, то можно делать такой движ без проблем, отрисовываем карту, распечатываем, даем им в руки, профит.
А так... Ну не знаю, проблем много, мы пробовали с коллегами много платежек, довольно сложный механизм(разный у всех), нужно чувствовать аф.
Фишка в том, что по каждому случаю реги тех же внешних платёжек нужно будет самостоятельно разбираться.
И нет тупо шаблона и т д.
Любой мануал, который вы видите, рано или поздно сдохнет, и придется головой думать.
Никогда имея реальные фундаментальные знания вы не будете сидеть без денег.
Самим нужно тестить свои платежки и искать методы.
Смысл есть работать со всем, о чем тут рассказываю.
Это все основные методы слива.
Скажем, ваши инструменты в работе.
Есть лом, есть кочерга.
Кто-то тачки вскрывает скрепкой, понимаете?
Зашли в лог, у него допустим биллпей есть и АСН.
Биллпей - это скрепка, АСН - отвертка.
Что использовать?
Во так и не скажу вам.
Все индивидуально.
Понятнее(проще, все же так любят это слово) всего - АСН.
Биллпей - это такой уровень... Более прошаренный.
Ок, дальше.
По лимитам.
Лимиты смотрятся в отдельно взятых вами банках/конторах.
Для того же АСН - в одном банке лимит 300к за транзу, в другом - 5к.
В предидущей части упомянул - читайте всегда FAQ и различную документацию при реге БА/контор. Это вам поможет понять нужное и не потратить время впустую.
АФ прощупывается у каждого банка индивидуально. Вам может и написать про лимит в 300к$, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвонами или явками в бранч для подтверждения.
Банк может вам написать, что бабки отправлены.
По факту - они звонят холдеру.
Все эти моменты зависят многих вещей, будь то: активность счета по данному типу переводов(предыдущая), активность холдера в целом по транзакциям и ходу средств, тип счета, банк.
Жадничать здесь не нужно. Не надо вот только сливать счета сразу на 5-10к или даже больше, а потом ныть(полочили/залочили, ТЕМА НЕ РАБОТАЕТ... ... ...). Начните с малого.
Кто любит фильмы - обратите внимание свой взор на кино с Ди Каприо, называется "Поймай меня, если сможешь".
Он там чеки подделывал.
Пилот он там типа.
В данной картине чек(бумажка) менялась на ДЕНЬГИ.
Т.е это не просто бумажка уже.
Сначала деньги падают на счет БА.
Их вносит холдер на баланс, допустим в банкомате.
Затем может выписать чек от своего счёта на чье-то имя.
Т.е это бумага, подкрепленная цифрами. Мол, платежное обязательство.
Не просто бумага с надписью.
Вот в фильме это обычная бумага.
С надписью любой суммы.
А в реальности сейчас это не совсем так.
Иначе можно было бы придти в банк, дать бумагу, сказать - выдай лям баксов.
Во-первых - бумажку нынче эту можно проверить на валидность.
Во-вторых, чеки гасятся и их сложно повторно использовать, потому что владельца заставляют писать на нем -"чек недействителен" при погашении.
Раньше можно было абъюзить чек несколько раз.
В 3 банка допустим отправлять один и тот же.
Так что эта "фишка" прикрыта уже...
На этом на сегодня всё. Следующие части по возможности напишу как будет свободное время, если тема будет пользоваться спросом. Не забываем комментировать, обсуждать, и конечно же работать с лучшим скуп-сервисом SHIP JET.
p.s Направление БА у автора - не профильное, часть информации могла устареть. Общайтесь в теме, и, уверен - опытные коллеги подскажут ответы на ваши вопросы.